Acquirer: O que é e qual a sua função no mercado de pagamentos?

Um acquirer, também conhecido como adquirente, é uma instituição financeira que habilita estabelecimentos comerciais a aceitarem pagamentos eletrônicos, como cartões de crédito e débito. Em termos simples, o acquirer é a empresa responsável por intermediar a comunicação entre o lojista, as bandeiras de cartão e os bancos emissores, garantindo que o pagamento seja processado corretamente e o valor seja creditado na conta do comerciante.

Como funciona um Acquirer?

Para entender o papel do acquirer, vamos analisar o fluxo de uma transação com cartão:

1. Compra: O cliente realiza uma compra em um estabelecimento comercial e opta por pagar com cartão de crédito ou débito.
2. Solicitação de Pagamento: O terminal de pagamento (maquininha) do lojista envia os dados da transação para o acquirer.
3. Autorização: O acquirer se comunica com a bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo, etc.) para verificar a validade do cartão, o limite disponível e outras informações de segurança. A bandeira, por sua vez, consulta o banco emissor do cartão para confirmar se há saldo ou crédito suficiente.
4. Processamento: Se a transação for autorizada, o acquirer processa o pagamento, debitando o valor da conta do cliente e creditando na conta do lojista (após a dedução das taxas de serviço).
5. Liquidação: O acquirer repassa os fundos para o lojista em um prazo determinado, que pode variar de alguns dias a algumas semanas, dependendo do contrato estabelecido.

Em resumo, o acquirer atua como um elo fundamental na cadeia de pagamentos eletrônicos, garantindo que as transações sejam processadas de forma segura, eficiente e transparente.

O Papel do Acquirer no Ecossistema de Pagamentos

O acquirer desempenha diversas funções importantes no ecossistema de pagamentos, incluindo:

• Filiação de Estabelecimentos: O acquirer é responsável por cadastrar e credenciar os estabelecimentos comerciais que desejam aceitar pagamentos com cartão.
• Gerenciamento de Terminais: O acquirer fornece e gerencia os terminais de pagamento (maquininhas) utilizados pelos lojistas.
• Processamento de Transações: O acquirer processa as transações realizadas com cartões de crédito e débito, garantindo a segurança e a integridade dos dados.
• Liquidação Financeira: O acquirer é responsável por repassar os valores das vendas para os lojistas, após a dedução das taxas de serviço.
• Relacionamento com Estabelecimentos: O acquirer oferece suporte técnico e comercial aos estabelecimentos comerciais, auxiliando-os na gestão de seus pagamentos eletrônicos.
• Prevenção de Fraudes: O acquirer implementa medidas de segurança para prevenir fraudes e proteger os lojistas e os clientes.

Acquirer vs. Subadquirente

É importante diferenciar o acquirer do subadquirente. Enquanto o acquirer se conecta diretamente às bandeiras e aos bancos emissores, o subadquirente atua como um intermediário, agregando diversos lojistas e repassando os pagamentos para um acquirer principal.

Característica	Acquirer	Subadquirente
Conexão	Direta com bandeiras e bancos emissores	Intermediário, usa um acquirer principal
Integração	Mais complexa	Mais simples
Taxas	Geralmente menores	Geralmente maiores
Público-alvo	Grandes empresas e estabelecimentos	Pequenos negócios e autônomos
Serviços Adicionais	Menos serviços integrados	Mais serviços integrados (ex:boleto,pix)

Os subadquirentes são frequentemente utilizados por pequenos negócios e e-commerce, pois oferecem uma solução mais simples e rápida para aceitar pagamentos online. No entanto, as taxas cobradas pelos subadquirentes costumam ser mais altas do que as taxas dos acquirers.

Como escolher um Acquirer?

A escolha do acquirer ideal depende das necessidades e do perfil de cada estabelecimento comercial. Alguns fatores importantes a serem considerados incluem:

• Taxas: Compare as taxas cobradas por diferentes acquirers, incluindo taxas de transação, taxas de aluguel de maquininha e outras tarifas.
• Bandeiras Aceitas: Verifique se o acquirer aceita as principais bandeiras de cartão utilizadas por seus clientes.
• Tecnologia: Avalie a tecnologia oferecida pelo acquirer, incluindo a qualidade dos terminais de pagamento, a integração com sistemas de gestão e a segurança das transações.
• Suporte: Verifique a qualidade do suporte técnico e comercial oferecido pelo acquirer.
• Reputação: Pesquise a reputação do acquirer no mercado, buscando referências de outros lojistas e avaliações online.

O Mercado de Acquirers no Brasil

O mercado de acquirers no Brasil é concentrado, com algumas empresas dominando o setor. Entre os principais acquirers do país, destacam-se:

• Cielo
• Rede (antiga Redecard)
• Getnet
• Stone

A concorrência entre esses acquirers tem impulsionado a inovação e a redução de taxas, beneficiando os estabelecimentos comerciais e os consumidores.

Impacto dos Acquirers na Economia

Os acquirers desempenham um papel fundamental na economia, facilitando o comércio e impulsionando o crescimento do mercado de pagamentos eletrônicos. Ao permitir que os estabelecimentos comerciais aceitem pagamentos com cartão, os acquirers aumentam as vendas, reduzem os custos operacionais e melhoram a experiência do cliente. Além disso, os acquirers contribuem para a formalização da economia, incentivando a utilização de meios de pagamento rastreáveis e seguros.