Fundo Comum: O Que É e Como Funciona?
O fundo comum em um consórcio é a reserva financeira formada pelo somatório das contribuições mensais de todos os participantes de um grupo, destinada à aquisição de bens ou serviços. Em outras palavras, é uma espécie de "poupança coletiva" onde cada membro contribui para que todos possam, eventualmente, realizar seus objetivos.
Como Funciona o Fundo Comum?
O consórcio funciona como um sistema de compra colaborativa. Um grupo de pessoas com um objetivo em comum (adquirir um carro, um imóvel, etc.) se une e contribui mensalmente com um valor. Esse montante forma o fundo comum, que será utilizado para contemplar os participantes ao longo do tempo.
Formação do Grupo
Inicialmente, uma administradora de consórcios reúne pessoas interessadas em adquirir um bem ou serviço similar, formando um grupo.
Contribuições Mensais
Cada membro do grupo se compromete a pagar uma parcela mensal, cujo valor é definido no contrato. Essa parcela é destinada ao fundo comum.
Contemplação
Mensalmente, durante as assembleias, um ou mais participantes são contemplados e recebem uma carta de crédito, que lhes permite adquirir o bem ou serviço desejado. A contemplação pode ocorrer por sorteio ou por lance.
Utilização do Crédito
O consorciado contemplado utiliza a carta de crédito para comprar o bem ou serviço. O valor é retirado do fundo comum, e o consorciado continua pagando as parcelas restantes até o final do plano.
Componentes da Parcela do Consórcio
Além da contribuição para o fundo comum, a parcela mensal do consórcio geralmente inclui outros componentes:
- Taxa de administração: Remuneração da administradora pelos serviços prestados na gestão do grupo.
- Fundo de reserva: Uma porcentagem destinada a cobrir eventuais inadimplências ou despesas extras do grupo. Se não for utilizado, o valor remanescente é devolvido aos consorciados ao final do plano.
- Seguros (opcional): Alguns consórcios oferecem seguros para proteger o consorciado em caso de imprevistos, como morte ou invalidez.
Sorteios e Lances: As Formas de Contemplação
A contemplação em um consórcio pode ocorrer de duas formas:
- Sorteio: Todos os participantes concorrem em igualdade de condições. A administradora realiza um sorteio mensal para definir quem será contemplado.
- Lance: Os consorciados podem ofertar lances, que representam a antecipação de um número de parcelas. O maior lance geralmente é o vencedor, e o valor é utilizado para abater o saldo devedor do consorciado.
Vantagens do Fundo Comum no Consórcio
O fundo comum oferece diversas vantagens para quem participa de um consórcio:
- Planejamento financeiro: As parcelas são fixas e previsíveis, facilitando o planejamento do orçamento.
- Ausência de juros: Diferente de financiamentos, o consórcio não cobra juros, apenas a taxa de administração.
- Poder de compra à vista: A carta de crédito permite a compra do bem ou serviço à vista, o que pode garantir descontos.
- Possibilidade de usar o FGTS: Em consórcios de imóveis, é possível utilizar o FGTS para ofertar lances ou complementar o valor da carta de crédito.
Cálculo da Contribuição para o Fundo Comum
O cálculo da contribuição mensal para o fundo comum é relativamente simples:
$$\text{Contribuição Mensal} = \frac{\text{Valor do Bem}}{\text{Prazo do Consórcio (em meses)}}$$
Por exemplo, se o bem desejado custa R$ 60.000 e o prazo do consórcio é de 60 meses, a contribuição mensal para o fundo comum seria de R$ 1.000. É importante lembrar que esse valor não inclui a taxa de administração e o fundo de reserva, que são adicionados à parcela total.
O Que Acontece em Caso de Desistência?
Se um consorciado desiste do plano, ele tem direito à restituição do valor pago ao fundo comum. No entanto, essa restituição não é imediata. O consorciado desistente passa a fazer parte de um grupo de excluídos e aguarda ser sorteado para receber o valor de volta. Além disso, podem ser descontadas taxas e multas previstas no contrato.
Relação com Outros Conceitos Financeiros
O fundo comum se assemelha a um investimento coletivo, onde os participantes unem seus recursos para alcançar um objetivo em comum. No entanto, diferentemente de um investimento tradicional, o consórcio não oferece rendimentos financeiros. Seu principal objetivo é a aquisição de um bem ou serviço.
Aspectos Técnicos e Sofisticados
Em alguns casos, a administradora pode utilizar mecanismos financeiros para otimizar a gestão do fundo comum, como a aplicação dos recursos em investimentos de baixo risco. Esses rendimentos podem ser utilizados para reduzir a taxa de administração ou aumentar o valor das cartas de crédito.
Conclusão
O fundo comum é o coração do sistema de consórcios. É através dele que os participantes unem seus esforços para realizar seus sonhos de consumo. Ao entender como funciona o fundo comum, você pode tomar uma decisão mais informada sobre participar de um consórcio e aproveitar todos os seus benefícios.